24/7 eTV BreakingNewsShow : Klikk på volumknappen (nederst til venstre på videoskjermen)
Gjestepost

Hva betyr en rimelig kredittpoeng?

Written by redaktør

Hver amerikansk statsborger som har brukt utlån får en poengsum av Fair Isaac Corporation, eller FICO. En av kategoriene på skalaen er kjent som "fair credit". Den omfatter serien 580-669. Hvis du ser på sammenbruddet, vil du se at dette nivået er dårligere enn "god kreditt". Ja, en rimelig sum er ikke det beste resultatet. Hvorfor får forbrukerne det, og hvordan kan du oppgradere nivået?

Utskriftsvennlig, PDF og e-post
  1. Poengsummen din er en viktig indikator. Det brukes av forskjellige typer institusjoner for å sammenligne søkere basert på kredittverdighet.
  2. Du kan være sikker på at summen din blir vurdert av långivere, forsikringsselskaper, utleiere og rekrutterere.
  3. Det påvirker mange livssfærer, så en høyere posisjon på FICO -skalaen åpner mange dører. 

Hvordan poeng fungerer

I likhet med VantageScore er metodikken basert på en skala fra 300 til 850. Denne er delt inn i flere segmenter, med "veldig dårlig" og "rettferdig" foran "bra", "veldig bra" og "eksepsjonell". Åtte hundre er nok til å få tilgang til de beste forholdene og tjenestene. Vurderingen er basert på rapportene som er samlet av de landsdekkende byråene.

I følge Experian -byrået faller rundt 17% av amerikanske borgere innenfor kategorien. Disse forbrukerne bør forbedre sin posisjon for å spare penger og bli mer pålitelige i øynene til institusjoner. Dette kan oppnås ved å reparere eller gjenoppbygge poengsummen, avhengig av nøyaktigheten av rapportene. 

Reparasjon er basert på formelle tvister for å fjerne falsk skadelig informasjon. Sjekk det siste kredittreparasjon.com anmeldelse på Credit Fixed for å se hvordan dette fungerer. Ombygging innebærer å jobbe med forskjellige komponenter i FICO -vurderingen, for eksempel størrelsen på total gjeld. Strategien avhenger av målene - for eksempel kan du trenge en høyere kreditt score for å kjøpe bil

Søkere fra kategorien "rettferdig" blir sett på med mistanke. Nivået påvirker betingelsene og tilgjengeligheten til kredittjenester, det være seg et autolån, boliglån eller kredittkort. Jo lavere nivå i hierarkiet - jo høyere renter. Hvis du får godkjenning, er det dyrere å låne enn for noen fra toppen. 

Fordeler med bedre poeng

Stigning i systemet er viktig for din økonomiske fremtid. Forbedring er attraktivt for millioner av mennesker. Her er noen av fordelene.

  • Renten på forskjellige typer tjenester vil være lavere, noe som betyr at lån vil bli billigere.
  • Med lavere rater kommer lavere betalinger. Det blir lettere å oppfylle forpliktelsene hver måned. 
  • Du vil låse opp bedre betingelser for kort, inkludert null renter, tilbud og belønninger.
  • Å leie en leilighet eller et hus blir lettere, ettersom utleierne vil oppfatte deg som en mer ansvarlig leietaker.

Hvorfor poeng faller

Siden totalen er basert på rapporten, hva påvirker den egentlig? FICO -metoden tar for seg fem aspekter av din låneadferd. Hver av dem har en bestemt innflytelse på statusen din. Her er sammenbruddet:

  • tidligere betalinger (35%);
  • det samlede skyldige beløpet (30%);
  • alder på postene (15%);
  • nye kontoer (10%);
  • kredittmiks (10%).

Vær oppmerksom på at forskjellige vurderingsmetoder er avhengige av forskjellige komponenter, selv om FICO og VantageScore er ganske like. Vanligvis observeres ugunstige summer som følge av dårlig budsjettering. For eksempel:

  • Du kan ha gått glipp av betalinger tidligere. Dette er den mest skadelige typen informasjon, ettersom den definerer den største delen av poengsummen. Som regel rapporterer långivere for sent betalinger 30 dager etter forfallsdatoen. 
  • Til slutt resulterer manglende betaling i inkasso, mislighold, konkurs og sivile dommer som ødelegger summen i 7 år (kapittel 7 konkurser varer i 10 år).
  • Du har kanskje brukt for mye av grensene dine. Maksimering av kredittkort er en forferdelig idé, ettersom det bringer utnyttelsesgraden til 100%. I mellomtiden anbefaler eksperter å ikke bruke mer enn 10% av de totale grensene.
  • Hvis du har liten erfaring med kreditt, er historien din veldig kort.
  • Låntakere som bare bruker en eller to typer tjenester har en dårlig kredittmiks. Denne faktoren, som er ansvarlig for 10% av resultatet, gjenspeiler din evne til å håndtere forskjellige typer forpliktelser.
  • Du har kanskje fått for mye gjeld.
  • Du kan ha sendt inn for mange søknader innen en kort periode. Rate shopping er tillatt, men å be om forskjellige typer utlån har en negativ effekt, ettersom det får deg til å se ut som noen som er desperate etter kontanter.

Hvordan kan jeg forbedre kredittpoengene mine?

Hvis poengsummen din har falt urettferdig, må du fikse rapporteringsfeilene selv eller leie eksperter. Reparasjon er basert på bestemmelsene i Fair Credit Reporting Act, som forplikter byråene til å fjerne all informasjon de ikke kan verifisere. For å åpne en tvist må du finne bevis og lage kopier av dokumentene for å sikkerhetskopiere kravet ditt. EN mal er tilgjengelig på nettstedet til The Consumer Financial Protection Bureau. 

Alternativt kan du finne et reparasjonsfirma i din stat. De profesjonelle vil finne inkonsekvenser i journalene dine, forberede bevis og bestride dem formelt på dine vegne. Dette sparer tid, ettersom du ikke trenger å navigere i lovene eller håndtere formell korrespondanse. Hvert tvistbrev starter en intern etterforskning som varer i 30 dager. Hvis byrået godtar endringene, får du gratis en kopi av den endrede rapporten.

Når den rimelige poengsummen er nøyaktig, er det ingenting å fikse. Se i stedet på lånemønstrene dine for å se hvilke elementer i FICO som trekker summen ned. For eksempel kan det hende du må redusere bruken ved å betale ned noen saldo, utvide grensene, skaffe et nytt kort eller bli en autorisert bruker. Gradvis vil statusen din bli bedre, og bedre vilkår for forskjellige typer tjenester åpnes.

Utskriftsvennlig, PDF og e-post

Om forfatteren

redaktør

Sjefredaktør er Linda Hohnholz.

Legg igjen en kommentar